Les compagnies d’assurance modernes traitent de grandes quantités de données sensibles, qui doivent faire l’objet d’une protection particulière. L’intégrité, la qualité et la sécurité de ces données doivent être garanties à tout moment. La gouvernance des données relève de la responsabilité du niveau de management et comprend un cadre stratégique permettant une utilisation efficace et responsable des données.
Dans le domaine de la gouvernance des données, les assurances définissent les fondements de la gestion et de l’utilisation de leurs données. Ces fondements permettent non seulement de respecter les exigences réglementaires, mais aussi de prendre des décisions commerciales fiables et cohérentes. Cela permet de renforcer la confiance des clients et des autres parties prenantes de l’assurance.
Le cadre de la gouvernance des données regroupe les directives, les normes, les processus et les rôles qui garantissent une qualité élevée des données. En même temps, il garantit une utilisation conforme à la loi et un stockage fiable des données. Un cadre de gouvernance des données solide comprend:
- Organisation: structuration des flux de données, des rôles et des responsabilités
- Technologie: utilisation d’outils et de plateformes adaptés
- Architecture: traitement uniforme et sûr des données
- Directives: règles de conduite pour l’utilisation des données
- Processus: processus de génération, de traitement et de suppression des données
- Conformité: respect des prescriptions légales et surveillance du traitement des données
Comment la gouvernance des données vient en aide dans le quotidien de l’assurance
En Suisse, les assurances sont fortement tributaires des données et des réglementations. Les exemples suivants illustrent l’importance de la gouvernance des données en tant que base de la gestion des affaires pour les assureurs et expliquent pourquoi elle est aujourd’hui décisive:
- Conformité réglementaire: Les assureurs sont tenus de respecter des dispositions légales strictes. Une gouvernance efficace des données permet de se conformer à ces règles en garantissant que les données sont gérées de manière sûre et conforme à la loi.
Exemple: Une compagnie d’assurance leader a mis en œuvre un cadre de gouvernance des données afin de garantir le respect des prescriptions en matière de protection des données et a réduit de manière significative les infractions à la conformité. - Amélioration de la prise de décision: Grâce à une base de données uniforme et cohérente, les assureurs peuvent prendre de meilleures décisions. Des données de haute qualité permettent des évaluations plus précises des risques et des calculs de primes fondés.
Exemple: Un assureur a pu augmenter la précision de ses modèles de risque de 20% et proposer des primes plus compétitives. - Économies de coûts et efficacité: La gouvernance des données réduit les redondances et les incohérences, ce qui entraîne des économies de coûts et des processus de données plus efficaces.
Exemple: Une entreprise a réduit ses coûts d’exploitation de 15% en centralisant la gestion des données. - Sécurité et protection des données accrues: Un cadre solide de gouvernance des données protège les données sensibles des clients contre la perte et l’accès non autorisé, ce qui renforce la confiance des clients.
Exemple: Après la mise en œuvre de directives strictes, un assureur a pu réduire les violations de la protection des données de 30%. - Optimisation des interactions avec les clients: Des données actuelles et de haute qualité permettent des interactions personnalisées avec les clients et améliorent l’expérience client.
Exemple: Grâce à la consolidation des données clients, un assureur a pu mener des campagnes marketing personnalisées et augmenter le taux de conversion de 25%. - Soutien par l’intelligence artificielle (IA): Les grands modèles linguistiques de l’IA générative offrent d’énormes potentiels pour l’automatisation et l’amélioration des interactions avec les clients ainsi que pour l’évaluation des risques. Une gouvernance solide des données garantit que les systèmes d’IA fonctionnent avec des données de haute qualité afin de fournir des résultats fiables.
Exemple: Un assureur a intégré des chatbots basés sur l’IA pour l’assistance à la clientèle, ce qui a permis d’obtenir des réponses plus rapides et plus précises et d’améliorer considérablement la satisfaction de la clientèle.
Quelles sont les meilleures pratiques lors de la mise en œuvre?
L’observation du marché et l’expérience montrent que certaines pratiques se sont révélées particulièrement prometteuses et ciblées pour installer la gouvernance des données dans les assurances:
- Gestion centralisée des données: Mettez en place un système centralisé de gestion de toutes les données pertinentes pour la cohérence et la facilité d’accès.
- Processus transparents: Au sein d’un comité, vous établissez des directives et des procédures claires pour la classification, la qualité, la sécurité et l’accès aux données et vérifiez leur respect.
- Investissements technologiques: Utilisez des outils modernes de gouvernance des données pour contrôler la qualité des données et automatiser les processus de nettoyage.
- Formations et sensibilisation: Des formations régulières des collaborateurs sur la gouvernance des données et les exigences de conformité sont décisives.
- Surveillance et adaptation continues: Utilisez des KPI pour mesurer le succès de votre programme de gouvernance des données et adaptez régulièrement vos directives aux nouvelles exigences.
Utiliser les données comme ressource stratégique et développer un avantage concurrentiel
Nous recommandons aux assureurs qui souhaitent avoir dans leur entreprise une base solide pour une meilleure qualité des données, des processus plus efficaces et une meilleure fidélisation de la clientèle de prendre contact avec notre équipe d’experts afin d’analyser la situation actuelle et de discuter des solutions possibles.
Vous souhaitez obtenir plus d’informations? L’équipe Data & AI Consulting de Swisscom est à vos côtés pour votre projet de gouvernance des données.
